Karten auf den Tisch: Lohnt sich ein Bausparvertrag?

Was ist ein Bausparvertrag?

Zuerst die Fakten: Was ist ein Bausparvertrag? Mit dieser speziellen Form des Sparens kombinieren Sie Elemente des Sparens mit denen der Immobilienfinanzierung. Sie können damit gezielt Kapital ansparen für die Finanzierung Ihres Kauf- bzw. Bauvorhabens oder Ihres Modernisierungs- bzw. Renovierungsprojekts. Und – das ist der einzigartige Vorteil eines Bausparvertrags – Sie sichern sich die Möglichkeit eines zinsgünstigen und zinsfesten Bauspardarlehens.

In kurz: Ein Bausparvertrag ist Ihr Weg ins eigene Zuhause. Denn oft reichen die vorhandenen Mittel nicht aus, um die eigenen vier Wände auf einen Schlag zu finanzieren. Besser, Sie stellen schon früh die Weichen. Mit einem Bausparvertrag können Sie beizeiten starten und kommen damit schnell, sicher und planbar ans Ziel.

Wie funktioniert’s?

Der Bausparvertrag teilt sich in drei Phasen: die Sparphase, die Zuteilungsphase und die Darlehensphase mit Tilgung. Sparguthaben aus Phase I und Bauspardarlehen ergeben zusammen die Bausparsumme.

In Phase I zahlen Sie über einen festgelegten Zeitraum regelmäßig Beiträge ein. So sparen Sie meist ein paar Jahre Kapital an und können eventuell Förderungen von Staat und Arbeitgeber nutzen, um die Summe weiter zu erhöhen.

In Phase II können Sie Ihr Projekt realisieren. Wenn das definierte Mindestguthaben erreicht ist (meist etwa die Hälfte der Bausparsumme) und weitere Voraussetzungen erfüllt sind, erhalten Sie mit der Zuteilung des Vertrags Ihr angespartes Bausparguthaben inklusive Zinsen und Prämien sowie das Bauspardarlehen zu günstigen und festen Zinskonditionen. Damit können Sie das angesparte Kapital und das Darlehen nutzen, um Ihr Bau-, Kauf- oder Modernisierungsvorhaben zu realisieren.

In Phase III zahlen Sie das Bauspardarlehen mit monatlich festen Raten zurück. Die Höhe der Raten haben Sie bei Abschluss des Bausparvertrags bereits vereinbart. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, Sie brauchen sich also über Zinsschwankungen keine Sorgen zu machen.

Lohnt sich ein Bausparvertrag für mich?

Klar, der Traum vom eigenen Zuhause ist da, aber was, wenn die Zukunft doch anders aussieht? Bin ich überhaupt der Typ fürs Eigenheim, und ist Bausparen sinnvoll für mich?

Ein Bausparvertrag ist dann sinnvoll, wenn Sie auf Nummer sicher gehen und die eigene Immobilie finanzieren wollen. Ob Sie selbst einziehen, ob Sie bauen, kaufen oder modernisieren wollen – ein Bausparvertrag bringt Sie ans Ziel.

Bestimmt haben Sie’s schon oft gehört: Je mehr Eigenkapital, desto einfacher der Weg in die eigenen vier Wände. Der Bausparvertrag hilft Ihnen dabei, dieses Kapital sicher und mit fest verzinstem Darlehen zu bekommen.

Für wen lohnt sich also ein Bausparvertrag?

• Für alle, die eine Immobilie kaufen oder bauen wollen – weil ein Bausparvertrag Planungssicherheit und attraktive Finanzierungskonditionen bietet.
• Für alle, die bereits ein Eigenheim besitzen – weil Sie einem Bausparvertrag auch bei Modernisierung, Renovierung oder Umbau nutzen können.
• Für alle, die langfristig denken – weil Sie mit einem Bausparvertrag schon mit geringen monatlichen Beträgen Eigenkapital bilden und zusätzlich von Förderungen profitieren können.
• Für alle, die ihre Altersvorsorge in die Hand nehmen wollen – weil ein Bausparvertrag zum Beispiel auch beim altersgerechten Umbauen helfen kann.

Der Bausparvertrag: Vorteile im Überblick

Ein Bausparvertrag könnte etwas für Sie sein? Gute Entscheidung. Denn diese besondere Form der Immobilienfinanzierung hat noch mehr Vorteile.

Als Bausparerin oder Bausparer

• bilden Sie gezielt und konstant Eigenkapital und reduzieren damit Ihren Finanzierungsbedarf.
• sichern Sie sich attraktive Finanzierungskonditionen. Mit Abschluss des Vertrags können Sie über die gesamte Laufzeit auf feste und günstige Zinsen bauen.
• haben Sie Planungssicherheit, denn sowohl Zinssatz wie auch monatliche Spar- und spätere Tilgungsrate stehen bei Abschluss des Bausparvertrags bereits fest. Sie wissen, worauf Sie sich einlassen.
• können Sie Förderungen beantragen. Unter bestimmten Voraussetzungen winken unter anderem eine Wohnungsbauprämie (auf die eigenen Einzahlungen) vom Staat und eine Arbeitnehmersparzulage (auf vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber).
• bleiben Sie flexibel. Ein Bausparvertrag lässt sich sowohl für Neubau oder Immobilienkauf verwenden wie auch für Modernisierung und andere Zwecke. Ihr Sparguthaben können Sie über Sonderzahlungen zusätzlich erhöhen.
• sind Sie schneller schuldenfrei. Im Vergleich zu anderen Kreditarten, die meist über 20 oder 30 Jahre laufen, ist ein Bauspardarlehen schneller zurückgezahlt – auch das bietet zusätzliche Planungssicherheit.

Genau hingeschaut: Hat ein Bausparvertrag auch Nachteile?

Kritische Stimmen nennen oft die niedrigen Guthabenzinsen während der Ansparphase und die eventuelle Bindung an einen bestimmten Zweck als Nachteile beim Bausparvertrag. Das relativiert sich, denn während die Zinsen in der ersten Phase des Sparens niedriger sein können als bei anderen Anlageformen, profitieren Sie von einem gesicherten günstigen Zinssatz für Ihr Darlehen. Und der kann in Zeiten steigender Zinsen besonders wertvoll sein.

Auch wenn beim Bausparvertrag das Bauen schon im Namen steckt: Sie können damit auch Wohneigentum kaufen, modernisieren, energetisch sanieren, beispielsweise mit einer Photovoltaikanlage aufwerten oder die Summe sogar für Ihre Anschlussfinanzierung einsetzen. Haben Sie keine Förderungen in Anspruch genommen, sind Sie sogar noch freier in der Verwendung. Wenn Sie Förderungen für Ihr Bausparguthaben bekommen haben, können Sie den Bausparvertrag ausschließlich für wohnwirtschaftliche Zwecke nutzen – also kein Auto kaufen, aber zum Beispiel eine Garage bauen.

Sprechen Sie mit uns: Wir zeigen Ihnen, wie flexibel ein Bausparvertrag Sie auf dem Weg zu Ihren Wünschen und Zielen unterstützen kann.

Wann lohnt sich ein Bausparvertrag wirklich?

Eine Frage, die uns immer wieder gestellt wird: „Lohnt sich ein Bausparvertrag, wenn ich nicht bauen will?“ Wenn Sie nicht vorhaben, eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen, kann ein Bausparvertrag dennoch sinnvoll sein. Er bietet Ihnen die Möglichkeit, systematisch zu sparen und dabei von staatlichen Förderungen zusätzlich zu profitieren. Fragen Sie sich, was Sie sich in Zukunft wünschen: Sie wollen völlig frei sein und ein bestimmtes Vermögen erreichen? Wir beraten Sie gern zu Anlageformen, die bestens zu Ihnen und Ihren Vorstellungen passen. Sie wollen flexibel bleiben und gleichzeitig mit Planungssicherheit Kapital ansparen? Dann kann ein Bausparvertrag sinnvoll sein, selbst wenn es kein konkretes Bau- oder Kaufvorhaben gibt.

Alternativen zum Bausparvertrag: doch lieber ETF, Tagesgeld & Co.?

Im Vergleich zu anderen Anlageformen bringt der Bausparvertrag ein paar Besonderheiten mit, auf die sich ein genauer Blick lohnt.

Tagesgeld beispielsweise ist eine flexible Möglichkeit der Geldanlage mit täglicher Verfügbarkeit, jedoch oft eher niedrigeren Zinsen. Der Bausparvertrag bietet eine gesicherte Verzinsung über die gesamte Laufzeit, unabhängig von Zinsschwankungen – und ist damit für alle, die sicher gehen wollen, eine gute Option.

ETFs bieten potenziell höhere Renditen, sind jedoch risikobehafteter und sollten aktiv im Blick behalten werden. Ein Bausparvertrag ist risikoarm und bietet Planungssicherheit für den gesamten Zeitraum, bleibt dabei aber flexibel genug, um sich Ihrem Leben anzupassen.

Ganz wichtig:

Um langfristig erfolgreich Vermögen aufzubauen, sollten Sie verschiedene Anlageformen kombinieren und nicht auf eine einzige Lösung setzen – so schaffen Sie die Balance zwischen Sicherheit und Wachstum.

Bausparvertrag abschließen: Was gilt es zu beachten?

Die Idee vom Bausparen hört sich gut an? Hier kommt der schnelle Check, der zeigt, was Sie beachten sollten, bevor Sie zum Bausparer oder zur Bausparerin werden und Ihren Vertrag abschließen.

• Berücksichtigen Sie Ihre finanziellen Ziele. Welche Wünsche und Vorstellungen haben Sie für Ihre Zukunft? Spielt ein Eigenheim dabei eine Rolle? Oder wollen Sie ein vorhandenes Eigenheim fürs Alter umbauen oder modernisieren? Dann bietet ein Bausparvertrag den passenden Rahmen, um das zu realisieren.
• Achten Sie auf Flexibilität. In einer persönlichen Beratung finden Sie gemeinsam mit dem Finanzierungsexperten bzw. der -expertin heraus, was zu Ihrer Situation am besten passt und wie Sie einen Bausparvertrag beispielsweise mit Sonderzahlungen so gestalten, dass Sie sich damit wohl fühlen.
• Prüfen Sie Fördermöglichkeiten, bevor Sie einen Bausparvertrag abschließen: Welche Zuschüsse und Förderungen kommen für Sie in Frage? Denken Sie daran, dass Sie mit einer genutzten Förderung den Bausparvertrag nur für wohnwirtschaftliche Zwecke verwenden können.
• Und schließlich: Lassen Sie sich persönlich beraten. Denn auch, wenn alle Bausparverträge ähnlich aufgebaut sind – wir zeigen Ihnen, wie Bausparen zu Ihrem individuellen Weg wird und sorgen gemeinsam dafür, dass es perfekt zu Ihnen passt.

Zusammengefasst: Bausparvertrag – ja oder nein?

Sie ahnen es schon: Es kommt darauf an. Ein Bausparvertrag ergibt dann besonders viel Sinn, wenn Sie

• langfristig planen – und in den nächsten Jahren eine Immobilie bauen, kaufen oder renovieren wollen. Dann bietet der Bausparvertrag eine gute Möglichkeit zur Kapitalbildung und günstigen Finanzierung.
• Sicherheit schätzen – denn Sie profitieren mit einem Bausparvertrag von festen und günstigen Zinsen und sind gegen mögliche Zinserhöhungen abgesichert.
• flexibel bleiben wollen – mit verschiedenen Möglichkeiten von Neubau über Kauf bis Modernisierung, Renovierung oder Umbau. Auch ein Garage oder eine Photovoltaikanlage lässt sich mit einem Bausparvertrag realisieren.
• Kapital aufbauen wollen – weil Sie über eine feste Zeit eine bestimmte Summe ansparen und dabei von einem zinsgünstigen Darlehen profitieren.
• Förderungen nutzen wollen – dann können Sie Ihren Bausparvertrag allerdings ausschließlich für wohnwirtschaftliche Zwecke einsetzen.

Schon ein Ja macht den Bausparvertrag zur wertvollen Option für Bauherren und Bauherrinnen, Renovierer und Renoviererinnen, Sparfüchse und alle mit einem klaren Ziel vor Augen.

Sie möchten in den nächsten Jahren eine Immobilie bauen, kaufen oder renovieren? Sie können jetzt schon vorsorgen. Die passende Bausparlösung macht’s möglich.

Zeig mir wie