Das erste Auto finanzieren: Kredit für Auszubildende

In diesem Beitrag beantworten wir alle wichtigen Fragen rund um den Autokauf für Auszubildende. Denn wir von der Sparda BW möchten dir helfen, die richtigen Entscheidungen rund um deinen Autokauf zu treffen. Und einen Kredit als Azubi aufzunehmen, wenn du das brauchst. 

Was ist ein Autokredit?

Ein Autokredit ist eine spezielle Form des Kredits. Hier die wichtigsten Merkmale:

• Zweckgebunden: Im Gegensatz zu einem allgemeinen Ratenkredit, den du für eine tolle Reise oder das neue Sofa nutzen kannst, ist der Autokredit ausschließlich für den Kauf eines Autos vorgesehen. Die Extra-Shopping-Tour ist also nicht inbegriffen.
• Sicherheit: Oft dient dein gekauftes Auto selbst als Sicherheit für den Kredit. Wenn du deine Raten nicht zahlst, kann die Bank das Auto verkaufen – auch gegen deinen Willen. Was erst mal hart klingt, ist in Wirklichkeit ein Win-win-Geschäft: Denn auf der einen Seite wird so das Risiko für die Bank reduziert, klar. Du profitierst aber auch davon, denn du bekommst günstigere Zinsen. 
• Feste Laufzeit und Raten: Autokredite haben in der Regel eine feste Laufzeit, über die du monatlich gleichbleibende Raten zurückzahlst. Die Laufzeit und die Höhe der Raten legst du in deinem Beratungsgespräch fest. Natürlich passend zur Höhe deines Kredits und zu deiner finanziellen Situation als Azubi. 
• Anzahlung und Schlussrate: Bei manchen Autokredit-Modellen kannst du eine Anzahlung leisten und/oder eine größere Schlussrate am Ende der Laufzeit zahlen. Das kann deine monatlichen Raten verringern. Es bedeutet aber auch, dass du zu Beginn und/oder am Ende des Kredits größere Beträge aufbringen musst. Denke also genau nach, ob du das leisten kannst. 
• Flexibilität: Einige Autokredite sind flexibel – du kannst etwa Sondertilgungen leisten oder die Kreditrate in bestimmten Situationen anpassen. Super, wenn du zum Beispiel Weihnachtsgeld bekommst und das hübsche Sümmchen gleich wieder in dein Auto investieren willst. Außerdem kannst du deine Rate erhöhen, wenn du mit der Ausbildung fertig bist und mehr Geld verdienst. So bist du viel schneller schuldenfrei! 

Du siehst, hier ist jede Menge Hirnschmalz nötig. Wir von der Sparda BW denken gerne mit dir gemeinsam über die beste Finanzierung für dein erstes eigenes Auto nach. 

Bekomme ich als Azubi überhaupt einen Kredit?

Natürlich, als Azubi hast du definitiv die Chance, einen Kredit für dein erstes eigenes Auto zu bekommen. Denn wir bei der Sparda BW verstehen, dass das eigene Auto nicht nur wichtig für deine Unabhängigkeit ist, sondern auch notwendig, um zur Arbeit oder zur Berufsschule zu kommen.

Allerdings gibt es ein paar Dinge zu beachten: Dein Einkommen als Azubi spielt eine wichtige Rolle. Es ist entscheidend, dass du ein regelmäßiges Einkommen hast, das hoch genug ist, um die monatlichen Kreditraten zuverlässig zu bezahlen. 

Für die Entscheidung sehen wir ganz genau hin. Wir prüfen 

• deine bisherige Kreditgeschichte und 
• deine monatlichen Ausgaben. 

Denn wir wollen ganz sicher sein, dass der Kredit für dich machbar ist. 

Du hast bereits etwas gespart? Prima, dann hast du ja schon die Anzahlung für das Auto zusammen. Das verringert zum einen die Kreditsumme. Und zum anderen zeigt es uns, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehen kannst.

Wir bei der Sparda BW unterstützen dich dabei, deine mobilen Träume zu verwirklichen. Wende dich mit deinen Fragen gerne an uns! Vielleicht schaust du einfach in deiner Filiale vorbei? 

Wie bekomme ich als Azubi einen Autokredit?

Als Azubi einen Kredit für ein Auto zu bekommen ist definitiv möglich. Aber es gibt einiges, was du beachten solltest, um deine Chancen zu verbessern. Und um sicherzustellen, dass der Kredit zu deiner finanziellen Situation passt:

• Einkommensnachweis: Bringe deine letzten Gehaltsabrechnungen zum Beratungsgespräch mit. So kannst du dein regelmäßiges Einkommen nachweisen. 
• Budget planen: Erstelle einen detaillierten Plan deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtige dabei nicht nur die Kreditrate, sondern auch andere Kosten, die mit dem Auto verbunden sind. Und natürlich die Summe, die du zum Leben und für deine Freizeit brauchst! Du willst ja nicht nur für dein Auto arbeiten. 
• Bonität checken: Deine Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, spielt eine wichtige Rolle. Wenn du bereits einen Handyvertrag oder Ähnliches laufen hast und diese Rechnungen pünktlich bezahlt hast, kann das positiv für deine Bonität sein. 

Gut zu wissen: Wenn deine Bonität oder dein Einkommen für den gewünschten Kredit nicht ausreicht, kann eine Bürgschaft von einem Elternteil oder einem anderen Verwandten die Lösung sein. Die Bürgin oder der Bürge verpflichtet sich, für den Kredit einzustehen, falls du die Raten nicht mehr zahlen kannst.

ACHTUNG: Hier könnte es viel Streit geben! Du solltest also bei einer Bürgschaft ganz sicher sein, dass du die Kreditraten immer und zu jeder Zeit selbst zurückzahlen kannst. 

Wie finanziere ich ein Auto während der Ausbildung?

Hier sind ein paar Punkte, die du bei deinen Überlegungen berücksichtigen solltest:

• Budget prüfen: Verschaffe dir einen Überblick über deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Bedenke dabei nicht nur die Kreditrate, sondern auch laufende Kosten für dein Auto. Und dann sind da noch deine Lebenshaltungskosten, Klamotten, Partys …
• Zukunft bedenken: Überlege, wie stabil dein Einkommen in den nächsten Jahren sein wird. Ein Auto ist eine langfristige Investition! Sind die Kreditraten für dich noch bezahlbar, wenn sich deine Lebensumstände ändern?
• Alternativen zum Kauf: Wenn du dir unsicher bist, ob du dir ein Auto leisten kannst oder willst, gibt es Alternativen. Carsharing oder ein gutes Fahrrad kann eine praktische, viel günstigere Alternative sein – besonders wenn du in einer Stadt lebst. Auch ein Auto leasen kann eine Möglichkeit sein. 

Am besten lässt du dich von uns persönlich beraten. Zusammen finden wir die Lösung, die perfekt zu dir passt!

Kontakt aufnehmen

Wie erhöhe ich als Azubi meine Chancen auf einen Autokredit?

Klar kannst du als Azubi deine Chancen auf einen Autokredit erhöhen. Hier sind einige Tipps, die dir helfen können:

• Stabiles Einkommen nachweisen: Zeige, dass du ein regelmäßiges Einkommen hast. Auch wenn das Gehalt eines Azubis oft niedriger ist, ist ein stetiges Einkommen ein wichtiges Zeichen dafür, dass du zuverlässig bist. 
• Positive Bonität aufbauen: Achte darauf, deine Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Wenn du bereits Verträge wie einen Handyvertrag hast und diese immer pünktlich bezahlst, bist du fein raus. Denn dann ist deine Schufa-Bewertung positiv. 
• Geringe Schuldenlast: Versuche, deine bestehenden Schulden zu minimieren. Hohe Schulden oder viele offene Kredite vermiesen dir deine Chancen auf einen weiteren Kredit.
• Budget realistisch planen: Erstelle einen detaillierten Haushaltsplan, der alle deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt. Vergiss nicht, die zusätzlichen Kosten für das Auto wie Versicherung, Steuer, Benzin/Strom, Pflege und Wartung einzuplanen.
• Anzahlung ansparen: Wenn du etwas Geld für die Anzahlung deines Autos gespart hast, verringert das den benötigten Kreditbetrag. Außerdem zeigt das, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehst.
• Bürgen einbeziehen: Ein solventer Bürge oder eine finanzstarke Bürgin (wie ein Elternteil oder ein anderes Familienmitglied) kann deine Chancen erheblich verbessern. Denn diese Person verpflichtet sich, für den Kredit einzustehen, falls du die Raten nicht mehr bedienen kannst.
• Kreditangebote vergleichen: Informiere dich über verschiedene Kreditangebote und wähle das aus, das die besten Konditionen für deine Situation bietet. Achte dabei auf Zinssätze, Laufzeiten und die Möglichkeit von Sondertilgungen. 
• Persönliche Beratung nutzen: Lasse dich persönlich beraten. Bei der Sparda BW findest du im Team mit uns die perfekte Lösung. 

Was kostet ein Autokauf wirklich?

Ein Auto kostet sehr viel Geld, wenn du es kaufst. Doch das ist noch nicht alles. Steuer, Versicherung, TÜV, Zulassung, Sprit/Strom, Autowäsche, Inspektion & Reparatur, Parken: Wer ein Auto besitzt, muss mit hohen Folgekosten rechnen.

Hast du dir das alles wirklich gut überlegt? Und deine Investition langfristig geplant? Prima, dann steht deinem Autokauf nichts mehr im Weg!

Genau hingeschaut: die Autoversicherung

Einfach nur ein Auto zu besitzen reicht nicht! Da kommt noch einiges mehr zusammen: zum Beispiel der Sprit/die Stromladung, Wartung, vielleicht eine Garage, die Kfz-Steuer und natürlich die Versicherung. Denn wer in Deutschland ein Auto besitzt, muss dafür eine Kfz-Versicherung haben. 

Aber welche ist die richtige? Wo kannst du sparen, wo lieber nicht? Auf die Details kommt’s dabei an. Die haben wir für dich unter die Lupe genommen.

Billig ist nicht günstig

Vergleiche die Leistungspakete genau. Die attraktivste Prämie kann schnell steigen, wenn du die Parameter an deine reale Situation anpasst.

Freiwillig in den Kaskoschutz

Der Kaskoschutz ist bei jeder Kfz-Versicherung eine freiwillige Erweiterung, die wir dir dringend empfehlen. 

• Die Teilkasko beispielsweise deckt Schäden durch Einbruch, Naturgewalten oder Tierbisse ab. 
• Einmal ganz kurz nicht aufgepasst, schon bist du dem Auto vor dir draufgefahren. Hoffentlich passiert dir das nie! Wenn doch, sichert dich die Vollkasko zusätzlich bei solchen selbst verschuldeten Schäden ab. 

Die Mindestsumme ist (oft) nicht genug

Die Mindestdeckungssummen von Personen- und Sachschäden sind gesetzlich vorgeschrieben. Wir empfehlen: Gehe auf den Höchstbetrag. Das wirkt sich im Beitrag kaum aus – macht im Fall des Falles aber einen großen Unterschied.

Katzen sind keine Wildschweine

Siehe oben, die Teilkasko deckt Unfälle mit Tieren ab. Aber Vorsicht: Gilt die Abdeckung nur für Haarwild? Darunter fallen Wildschweine, Füchse und andere Waldbewohner. Doch was ist mit Hunden, Katzen & Co.? Und auch beim klassischen Marderbiss gibt es Unterschiede; hier wird oft nur das zerstörte Teil, nicht aber der Folgeschaden bezahlt. Am besten liest du die Vertragsbedingungen ganz genau.

Wechseln lohnt sich

Du hast schon ein Auto und eine Versicherung? Dann ist Herbstzeit Wechselzeit! Bis zum 30. November kannst du deine Kfz-Versicherung wechseln und kräftig sparen.

Die Profis von meineVersicherungswelt checken deinen aktuellen Versicherungsschutz und zeigen dir, bei welchem Anbieter du das beste Paket aus Leistung und Preis bekommst.